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“房抵贷”有风险 要加强监管

日期:2021/05/14 | 浏览:... | 作者:互联网 | 来源:互联网

  金投贷款网(月21日讯,关于“房抵贷”的资金,虽然明文规定只能消费不能购房,但在房价大涨的利益驱动下,有相当一部分资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。随着房价持续上涨,理论上讲,购房者可以多次循环往复购房,金融风险也会无限放大。当然,“房抵贷”有风险,却也没有必要一律叫停,关键是要加强监管。具体来说,要严格审核第一还款来源;限制“房抵贷”的房产范围;降低“房抵巴中贷款公司贷”的贷款额度。

  近段时间,一些银行加大推出“房抵贷”的力度。虽然名称有差异,但原理如出一辙,核心就是把贷款买来的住房再次抵押贷款,银行按照市场评估价的一定比例,扣除借款人剩余贷款后,确定房抵贷金额。至于“房抵贷”的资金,虽然明文规定只能消费不能购房,但在房价大涨的利益驱动下,有相当一部分资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。随着房价持续上涨,理论上讲,购房者可以多次循环往复购房,金融风险也会无限放大。

  做“房抵贷”,银行有自己的逻辑。一段时间以来,政府类贷款不能发放,企业贷款需求减弱,银行面临“资产慌”。与此同时,个人房贷需求却十分旺盛,尤其是“房抵贷”,比按揭贷款利率更高、收益更好,银行既能扩规模,也能增收益。在这一逻辑下,银行更关心的是所抵押房产的市值,市值只要能有效覆盖贷款就足够安全,至于资金流向、借款人还款来源等,并不影响贷款安全。

  但是,“房抵贷”产生的金融风险却不可忽视。其一,对楼市,购房者普遍持有“买涨不买跌”的心态,一旦市场上出现风吹草动,房价即便下跌5%,交易量也会大幅减少,成交将变得非常困难。也就是说,牡丹江贷款公司“房抵贷”下的不良贷款,并不是娄底贷款严格按照银行预期在发生。其二,商业银行不是房地产经营商,不具备房产经营的专业能力,不能因为抵押房产升值而高枕无忧。更何况,法律法规也有明确要求。《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产,应当自取得之日起二年内予以处分;《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行持有非自用不动产的风险权重为1250%。其三,房产是不动产,是我国居民最重要的财富,商业银行如要对房产行使抵押权,即便在所有司法手续齐备的情况下,也要考虑社会责任,顾及社会稳定,而这需要时间,意味着银行抵押权并不能按照预期顺利实现。

  对借款人来说,“房抵贷”风险不言自明。房抵贷属于典型的自加杠杆,与配资炒股无异。由于近期楼市“买了就赚”,在这种刺激下,购房者自加杠杆的投机行为被迅速放大。但加杠杆是广安贷款把双刃剑,收益可以翻倍,风险也会放大。天下没有只涨不跌的市场,如果未来房价下降,在杠杆放大的情况下,购房者的房产市值会大幅缩水。对本身资金不充沛、借助“房抵贷”才有购房条件的人来说,届时为达到银行抵押率标准,要么追加抵押,要么减少贷款,要么被强行平仓,这样的事情不是没有发生过。

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